Un conseiller en gestion de patrimoine ?!?


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avoirconseil
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Date du message : jeudi 13 janvier 2022 à 15h18


Un conseiller en gestion de patrimoine ?

M/Mme X IDEL: Bonjour Avoir-Conseil et bienvenue à vous sur notre forum.

Avoir-Conseil:
Bonjour et merci à vous de nous accueillir.
C’est avec un très grand plaisir que nous venons compléter le panel de partenaires utiles aux IDEL, en tant que conseil en gestion de patrimoine.

M/Mme X IDEL: Ok super, mais en quoi consiste exactement le métier de conseiller en gestion de patrimoine ?!?

Avoir-Conseil:
Notre métier englobe un large domaine de compétences. Donc permettez moi de synthétiser ma réponse, afin que vous puissiez y voir plus clair sur tout ce que nous avons à vous apporter.

Depuis 2004, au sein du cabinet Avoir-Conseil nous conseillons et accompagnons nos clients particuliers et professionnels sur plusieurs aspects de leur vie patrimoniale.
En ce qui concerne les particuliers, il y a 3 étapes majeures:

• la constitution de leur patrimoine: la construction de sa vie patrimoniale démarre par les fondements, à savoir la mise en place d’une épargne sur des supports adaptés. Il est possible également, suivant les profils, d’avoir recours à l’investissement immobilier en se servant par exemple de l’impôt comme effet de levier.
• la valorisation de leur patrimoine: pour ce faire, une fois bien en place dans la vie professionnelle et les fondements patrimoniaux bien ancrés, il existe plusieurs types d’investissements permettant de tirer des revenus supplémentaires de votre capital. Aussi bien sur les marchés financiers que dans l’immobilier, tout en optimisant votre fiscalité.
• la transmission de votre patrimoine: une fois ce patrimoine constitué, il faut maintenant le transmettre dans les meilleures conditions. Fort heureusement des solutions existent afin d’optimiser sa donation ou succession.

Pour vous donner un ordre d’idée, aujourd’hui nous gérons 30 millions d’euros d’épargne pour nos clients.

M/Mme X IDEL: Merci pour ces précisions. Il me semble que vous avez évoqué les professionnels également ?

Avoir-Conseil: Exactement. En ce qui concerne les professionnels nous intervenons également sur 3 points principaux:

• Conseil sur le placement de la trésorerie d’entreprise.
• Conseil sur la fiscalité d’entreprise
• Optimisation de la rémunération du dirigeant (charges sociales, choix du statut…)

M/Mme X IDEL:
Très intéressant. Du coup en tant qu’infirmière/infirmier libéral nous avons ces deux casquettes !

Avoir-Conseil: Parfaitement! Et comme vous pouvez le constater, le cadre de nos interventions est assez large. C’est pour cette raison que nos conseils ne peuvent être efficaces que s'ils sont personnalisés. D'où l'utilité d’effectuer une étude patrimoniale.

M/Mme X IDEL: Une étude patrimoniale ?

Avoir-Conseil: Exact.

M/Mme X IDEL: ….

Avoir-Conseil: Autant pour moi, je m’explique. Une étude patrimoniale est une analyse de votre situation:

• Juridique: êtes-vous marié/pacsé/célibataire? Si vous êtes marié, sous quel régime? Si vous êtes pacsé, avez-vous rédigé un testament? Avez-vous des enfants ? Est-ce que votre famille est recomposée?..... Toutes ces informations (et d'autres encore) sont essentielles à votre vie patrimoniale.
• Economique: Vous êtes vous déjà constitué une épargne? Si oui, sur quel support? Etes-vous propriétaire de votre résidence principale? Avez-vous investi dans l’immobilier locatif? Si oui, sous quel régime ou dispositif fiscal? ….
• Fiscal: Qui compose votre foyer fiscal? Quel est votre revenu fiscal de référence? Avez-vous déjà mis en place des dispositifs fiscaux?
• Professionnel: Situation professionnelle? Sous quel statut exercez-vous? Quelle forme de rémunération? A quel organisme êtes-vous affiliés?....
• Vos attentes: Vous voulez financer votre retraite, financer les études de vos enfants, vous constituer des revenus supplémentaires, diminuer vos charges sociales…

Le but d’une étude patrimoniale est de faire une photographie actuelle de votre situation patrimoniale, et de vous proposer des solutions vous permettant d’accéder à vos objectifs.
Je tiens à préciser qu’avant la préconisation d’une étude patrimoniale, un rendez-vous (physique, téléphonique, visioconférence) est forcément nécessaire afin de déterminer si oui ou non, vous avez besoin de nos services.

M/Mme X IDEL:
D’ailleurs, combien coûte une étude patrimoniale?

Avoir-Conseil: Cela dépend de la situation du client.

M/Mme X IDEL: Vous venez de botter en touche…

Avoir-Conseil: Désolé. Mais il est vrai que tout va dépendre du travail que nous allons devoir effectuer.
Une étude patrimoniale avec la mise en place d’une allocation d’actif à travers une assurance vie et un investissement immobilier en LMNP pour un couple de particulier ne représentera pas le même travail qu’une étude avec l’optimisation de la rémunération d’un dirigeant de SARL afin d’optimiser sa fiscalité, ainsi que la constitution d’une SCI pour gérer son parc immobilier dont il cédera l’usufruit à ses enfants, dans le but de minimiser l’impact de l’IFI et d’anticiper la succession de son patrimoine.

M/Mme X IDEL: Votre phrase est extrêmement longue… Et vous avez fait exprès de parler chinois pour noyer le poisson.

Avoir-Conseil: Ce n’était pas intentionnel. Sachez simplement que dans notre cabinet, le premier rendez-vous est systématiquement gratuit. Et par la suite, rien ne vous sera facturé sans que vous ne l’ayez validé en amont.

M/Mme X IDEL: Bien rattrapé.
Vous parlez quand même beaucoup, vous ne voulez pas vous hydrater?

Avoir-Conseil: Volontiers merci. Il faut toujours écouter le conseil d’un professionnel.

M/Mme X IDEL: Merci en tout cas pour ces précisions, j'espère que cela sera plus clair pour nos lecteurs et lectrices. Une dernière question, pourquoi votre présence sur un forum spécialisé d’IDEL?

Avoir-Conseil: Très bonne question. Nous avons une grande expérience en ce qui concerne les professions médicales et paramédicales. Depuis 17 ans, nous avons le plaisir de conseiller et suivre de nombreux professionnels de santé, nous connaissons donc très bien vos attentes et vos problématiques.

M/Mme X IDEL: Merci à vous Avoir-Conseil pour ces informations et encore bienvenue parmi nous. Avez-vous un dernier mot pour nos IDEL?

Avoir-Conseil: Oui effectivement.
Votre métier est de prendre physiquement et moralement soin de nos concitoyens, malgré la dureté de notre époque. Notre métier est de prendre soin, pour vous, du fruit de ce travail.


Ps: Je tiens à préciser que ceci ne relève pas d’une “vraie” interview. La personne qui a rédigé cet article a pensé que cette narration permettrait de faire ressortir un propos plus clair et plus ludique.
Aux dernières nouvelles, sa santé mentale ne relevait pas de trouble particulier.